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房贷欠得越多越久赚得越多

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房贷欠得越多越久赚得越多

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文章导读:一,全款买仍是贷款买,贷款多少合适?这个题目,仍是比较好归答的,当然是贷款买啦,用银行的钱,岂不乐哉,假如你是土豪,请随意,现金其实没地儿往啦,买个屋子玩玩,就未几说啦。建议:贷款买
关键词: 越多,房贷,赚得

   

一,全款买仍是贷款买,贷款多少合适? 这个题目,仍是比较好归答的,当然是贷款买啦,用银行的钱,岂不乐哉,假如你是土豪,请随意,现金其实没地儿往啦,买个屋子玩玩,就未几说啦。

    建议:贷款买,能用公积金贷款买是最好的啦,公积金政策近几年也是在不断的放宽,买房,租房都可以用,对买房最利好的就是贷款的上限又从80万进步到120万。

   假如你屋子总额多,贷款还可以公积金和贸易贷款混合贷,是不是很人道化。

    公积金贷款现在的利率是4.05%,贸易贷款也在6%上线,用贸易贷款利率城市不同各地还会有小幅度的折扣。

    贷款,个人建议就按照最低要求付的首付款来贷就ok。

    二,假如贷款,贷多长时间合适,要提前还款吗? 贷款,公积金:4.05%贸易贷款:6.15%,公积金贷款120万,贸易贷款280万,贷款400万。

    良多朋友望到30年,等额本息的总利息是421.5万,等额本金332.1万,尼玛,坑爹啊,银行收了我们这么多利息。

    但是我们换位思索,投资的利息只要大于6.15%,如果现在主流P2P平台10%,那么假如不还银行的钱,而是投资收益大于10%,那我们的资金又多创造了3.85%的利息哦,比我们现在的一年期按期存款都高,你说合算分歧算。

    建议:按最长的时间贷款,能贷30年,就贷30年,假如每年都可以找到高于6.15%的投资,毋须着急还银行贷款的。

    提前还款,就望你想不想在用银行的钱投资吗?自由选择权在你们手上哦。

    三,等额本息or等额本金 首先我们站在银行按揭还贷款的角度分析等额本金和等额本息。

    等额本金还款方式比等额本息还款方式下,同样的年限,但是利息支出会高出良多,上图大家应该也望到了。

   所以,假如选择了等额本息还款方式,就感觉自己吃了很大的亏似得。

    但是,真的是这样吗? 实在无论是等额本息或者是等额本金还款方式,其利息的计算都是用你借用银行的本金余额,乘以对应的月利率(商定的年化利率/12个月),计算出自己当月应该偿还银行的利息的。

   也就是说,两种不同的还款方式,利率水平实在是一样的。

   之所以计算出的利息不同,实在是由于你不同月份借用的本金不同造成的。

   借的本金多,要还的利息就多;借的本金少,要还的利息就少。

    举个例子: 假如借款100万,20年还清,年利率6.15%,则月利率为0.5125%。

    1,假设等额本金,则月还款本金为:100万/240个月,即每月为4167元; (1)第一个月还款利息为:100万*0.5125%=5125元,则第一个月的实际还款额为4167+5125=9625元。

    (2)第二个月剩余本金为100万-4167=995833元,则第二个月要还的利息为: 995833*0.5125%=5103.64元,则第二个月的实际还款额为4167+5103.64=9270.64元 以此类推 等额本金下20年共还款约161.7万元,共支付利息61.7万元。

    2,假如是等额本息,借款100万元,20年还清,年利率6.15%,月利率0.5125%,则每月还款额(含本,息)为7251.12元。

    (1)第一个月计算出的利息同样为5125元,第一个月只回还了本金7251.12-5125=2126.12元; (2) 第二个月计息的基础是上个月的本金余额,即100万-2126.12=997873.8元,则第二个月应还的利息是5114.10元,即第二个月回还的本金为2137.01元 以此类推 等额本息下,20年共还款约174万元,共支付利息74万元。

    通过上面的计算,是不是可以望出:两种不同的还款方式,都是公平的。

   不存在吃亏占便宜,不存在哪个更合算的题目。

   等额本金与等额本息比拟,由于之前月份每个月都比等额本息的还款金额大,所以实在就类似于每个月都有部门提前还款,通过这种每个月的提前还款减少了本金余额,占用利息天然就少了。

   实在假如不选择等额本金的方式,而是在你有钱的时候专门做一大笔的提前还款,效果也是差未几的。

   你终极利息高,是由于你每个月占用银行的本金多造成的,并不是银行设计要多赚你的利息。

    所以,假如你前期资金并不算太紧张,可以选择等额本金方式,降低全部的利息支出;假如你前期资金紧张,你可以选择等额本息方式,这样固然前期利息支出多,但是资金压力会小。

   等什么时候有资金的时候适当做些提前还款,同样能够达到降低利息支出的效果。

    等额本金所还利息少,但是初期还款压力大;等额本息月还款金额相同,但是利息稍多。

    借用银行的钱,我们把结余下来的钱,投资利息只要比银行高,实在就是赚的,个人比较偏好等额本息,投资收益大于银行利息,就是划算的,所以相称于在利用银行钱做投资了。

    另外:假如网贷款平台,等额本息还款,对于投资者来说,实际的收益又是怎样的呢?用10000元投资一个12个月的项目,年化收益12%,一年后你的本息合计有多少?一年后归款10661,实际年化6.61%,而目前我们多多智富平台一个月的项目就年化率高达16%了,每月复投收益倍增,基价值遥遥高于6.15%的贸易贷款。

    结论: 建议选择等额本息的还款方式,理由一,买房前期已经拿出了大额的现金,还款初期还款压力较大,等额本金前期还款数值多。

   跟着糊口水平进步,可支配现金会越充沛,这个时候无论提前还款仍是投资都会比较从容滴哦。

    四,哪类人适合提前还款vs不用提前还款 提前还款三类人: 1,传统守旧党:钱只存银行,不做任何投资,不学习,不了解,不愿意承担任何风险的朋友,仍是提前还了吧,为了糊口更踏实的明智选择。

    2,不想要任何的负责,觉得欠钱很有负担,心里压力超级大的朋友,为了你更好的睡眠质量,请你还了吧。

    3,这一类是高人哦,还了屋子的钱,又拿无贷款的屋子往银行做典质贷款的朋友,比拟你肯定有非常靠谱的投资渠道,并且肯定高于典质贷款的利率,假如你身边有这样的朋友,请留意,请抱大腿,土豪,带多多君一块玩吧。

    建议不用提前还款的类型: 1,公积金贷款,商贷7折,8折,公积金贷款利率才4.05%,余额宝的投资你就已经平了,这么低的本钱,你就偷着乐吧。

    2,等额本金还款期限已经超过三分之一,剩下的利息已经越来越少,不用选择提前还款了,本金都已经还了大半了,每个月还的利息部门已经比较少了哦。

    等额本息还款期已经超过二分之一,可以提前还款,但是望准时间,节省的利息会比较多,实在节省的利息已经没有多少了。

    最后说上一句,实在思路很简朴,找到年利率大于4.05%,6.15%的投资产品就ok啦,你就在用银行的钱挣钱。

    现在的经济大环境,是降息通道,借的钱越长越好,利息降了,第二年就可以享受新的低的利率哦。

    总结: 首先,假如能借到银行的钱,一定是能借多少借多少,能借多久借多久。

   为什么?由于中国实际上长期是高通胀,低利率,甚至长期是负利率。

   你借到银行的钱,实在就是即是赚到了。

    也由于负利率的这个原因,所以等额本息还款要比等额本金还款好。

   等额本息确实最后还给银行的利息要多一些,但是一开始的压力要小一些。

   良多人买房一开始就是借清偿的,良多人一开始的压力都非常大。

   这个时候,能减轻一点是一点。

   更重要的是,现在中经济学家和政府官员都相信"通胀比通缩好”。

    所以,美国量化宽松,欧洲日本量化宽松,中国也是。

   所以,负利率有可能长期存在。

   用等额本息还款你现在一个月还3000,30年之后仍是还3000;等额本金现在一个月还4500,30年后还1000。

   可是,现在的钱要比30年后的钱要值钱呀。

   现在每个月月供多1500,可能会让良多人吃不消。

   30年之后每个月少了2000块钱,可能只够吃个早餐了。

   时间值钱呀!